Pour obtenir mon dossier de crédit gratuit chez TransUnion, il est crucial de suivre les bonnes étapes. Attention, l’entreprise fournit aussi des services payants. Le site de TransUnion peut parfois être déroutant ! Mais avec les bonnes instructions, vous pouvez facilement accéder à votre dossier de crédit gratuit.
Un seul lien pour accéder au formulaire de connexion ou d’inscription en français : ocs.transunion.ca.
Alternativement, il est aussi possible de vérifier mon dossier Equifax en ligne.
Comment accéder à mon dossier de crédit gratuit TransUnion en ligne ?
TransUnion dispose de liens qui mènent vers des pages vous incitant à adhérer à des programmes de surveillance du crédit. Attention, ce service est payant. Nous vous le présenterons par la suite. Cependant, comme précisé, il existe un moyen d’éviter de payer pour accéder à mon dossier crédit TransUnion en ligne. Pour cela, deux chemins :
Via la page d’accueil
- Accédez à la page d’accueil de TransUnion : Rendez-vous sur le site officiel de TransUnion.
- Cliquez sur l’onglet « Fiche de crédit : Produits » : Cet onglet vous mènera à une page détaillant les différents produits de crédit offerts par TransUnion.
- Sélectionnez le sous-onglet « Version consommateur » : Ce sous-onglet vous dirigera vers une page spécifique pour les consommateurs.
- Trouvez le lien « Maintenant offert en ligne » : Au milieu de cette nouvelle page, descendez à la ligne « Découvrez comment recevoir mensuellement un exemplaire de la version consommateur de votre fiche gratuit de crédit ». Le lien « Maintenant offert en ligne » vous conduira au bon endroit.
Via la section « Communiquez avec nous »
- Descendez tout en bas de la page d’accueil : Faites défiler la page d’accueil de TransUnion jusqu’en bas.
- Cliquez sur le bouton jaune « Communiquez avec nous » : Ce bouton se trouve en bas à droite de la page.
- Accédez à la section « Nous contacter » : Dans cette section, vous trouverez le lien ocs.transunion.ca qui vous mènera au formulaire de connexion ou d’inscription.
Comment lire mon dossier de crédit ?
Une fois que vous avez accédé à votre dossier de crédit gratuit chez TransUnion, il est essentiel de savoir comment le lire et le comprendre. Votre dossier de crédit contient des informations cruciales sur votre historique de crédit, vos comptes actuels et passés et votre cote de crédit.
Votre dossier de crédit est divisé en plusieurs sections. Chacune contient des informations spécifiques sur votre historique de crédit. Voici les principales sections à examiner :
- Informations personnelles : Cette section contient vos informations personnelles telles que votre nom, votre adresse, votre date de naissance et votre numéro d’assurance sociale. Assurez-vous que toutes ces informations sont exactes.
- Comptes de crédit : Cette section répertorie tous vos comptes de crédit actuels et passés, y compris les cartes de crédit, les prêts automobiles, les prêts hypothécaires et les prêts étudiants. Vérifiez que tous les comptes listés sont les vôtres et que les informations sont correctes.
- Historique de paiement : Cette section montre votre historique de paiement pour chaque compte de crédit. Assurez-vous que tous les paiements sont enregistrés correctement. Et qu’il n’y a pas de paiements en retard ou manqués qui ne sont pas les vôtres.
- Demandes de crédit : Cette section répertorie toutes les demandes de crédit que vous avez faites récemment. Vérifiez que toutes les demandes listées sont légitimes et que vous les avez bien faites.
- Informations publiques : Cette section contient des informations publiques telles que les faillites, les jugements et les privilèges. Assurez-vous qu’il n’y a pas d’informations incorrectes ou frauduleuses.
Votre cote de crédit est un chiffre qui résume votre historique de crédit et votre fiabilité en tant qu’emprunteur. Chez TransUnion, votre cote de crédit se trouve dans la section « Pointage de risque CreditVision ». Il est compris entre 300 et 900. A partir de 750, le pointage est considéré comme bon par les établissements financiers.
Gérer et protéger votre dossier de crédit
Attention, l’adhésion au programme de surveillance du crédit TransUnion est facturée 24,95 $ par mois.
Une fois que vous avez accès à votre dossier de crédit gratuit chez TransUnion, il est important de savoir comment le gérer et le protéger. L’une des meilleures façons de protéger votre dossier de crédit est de geler votre crédit. Un gel de crédit empêche l’approbation des nouvelles demandes de crédit sans votre autorisation. Ceci aide à prévenir la fraude.
Vous devez également surveiller régulièrement votre dossier de crédit pour détecter toute activité suspecte. Voici quelques conseils pour surveiller efficacement votre dossier de crédit :
- Vérifiez régulièrement votre dossier de crédit : Consultez votre dossier de crédit au moins une fois par an pour vous assurer qu’il n’y a pas d’erreurs ou d’activités frauduleuses.
- Configurez des alertes de fraude : TransUnion offre la possibilité d’ajouter, de modifier ou de supprimer des alertes de fraude. Ces alertes vous notifieront de toute activité suspecte sur votre dossier de crédit.
- Utilisez des outils de surveillance du crédit : Bien que TransUnion offre des services de surveillance du crédit payants, il existe également des outils gratuits qui peuvent vous aider à surveiller votre dossier de crédit.
Si vous trouvez des informations inexactes dans votre dossier de crédit, il est crucial de les contester immédiatement. TransUnion propose une option pour contester des renseignements inexacts directement via son site. Pour ce faire, accédez à la section « Contester des renseignements inexacts » dans le menu principal des Solutions aux consommateurs en ligne. Sélectionnez les informations que vous souhaitez contester et fournissez des détails expliquant pourquoi vous pensez qu’elles sont incorrectes. Ensuite, soumettez votre contestation. TransUnion examinera votre demande et mettra à jour votre dossier de crédit en conséquence.